Hondenverzekeringen hebben een slechte naam, want de nadelen zouden groter zijn en zwaarder wegen dan de voordelen van het hebben van een verzekering. Maar wat zijn die nadelen dan? en zijn ze echt zo groot als ze worden voorgespiegeld, o.a. in dit item over hondenverzekeringen bij Radar.
In dit artikel kijken we naar de drie meest genoemde nadelen van een hondenverzekering en hoe groot de impact ervan werkelijk is.
Nadeel 1: Je betaalt ook premie als je hond niks heeft
Dit klopt, maar dat is een nadeel van alle verzekeringen. Voor jouw zorgverzekering betaal je ook elke maand als je geen zorg nodig hebt. Ook voor een inboedelverzekering of aansprakelijkheidsverzekering betaal je voor het geval er iets gebeurt waardoor je de dekking nodig hebt, tot die tijd betaal je premie zonder er direct financieel voordeel van te hebben.
Premie betalen terwijl je de dekking van de verzekering nog niet nodig hebt is iets wat standaard onderdeel is van verzekeren. Het is niet uniek voor een hondenverzekering en het is bijna bizar dat je het normaal vindt om te betalen voor een inboedelverzekering, voor het geval er brand uitbreekt bijvoorbeeld, en niks terug te krijgen zolang er niets gebeurt…
Maar voor een verzekering voor je hond, als trouwe viervoeter lid van de familie, is het ineens een probleem om premie te betalen als je hond nog niets heeft.
Voor alle schadeverzekeringen, zoals een huisdierenverzekering of het eerdere voorbeeld van de inboedelverzekering, geldt dat je die afsluit voor noodgevallen waarvan je de gevolgen niet zelf kunt betalen.
Lees hier wat voor een hondenverzekering telt als ongeval.
Dus als je genoeg spaargeld hebt om een onverwachte operatie bij de dierenarts zelf te betalen en je inkomen is hoog genoeg om je spaargeld ook weer snel aan te vullen na het betalen van de rekening. Dan kun je het risico van een ongeval zelf dragen, en kan het zonde zijn om premie te betalen voor een hondenverzekering.
Maar als je niet zoveel spaargeld hebt, of er lang over doet om het weer aan te vullen nadat je de dierenarts betaald hebt. Dan kan een hondenverzekering helpen om het risico te dragen, afhankelijk van jouw situatie volledig met een uitgebreide dekking, of via de Fetch! methode alleen voor de dure ongevallen, waarbij je zelf spaart voor kleine behandelingen.
Ons oordeel: Dit is geen nadeel van een hondenverzekering, bij alle verzekeringen loop je het risico om te betalen zonder er iets voor terug te krijgen. Het is dus onterecht dat dit bij een verzekering voor je hond, als gezinslid, ineens een probleem zou zijn.
Nadeel 2: Een hondenverzekering heeft altijd een reden om niet te betalen
Het volgende veel genoemde nadeel van een hondenverzekering is dat je wel premie betaalt, maar dat er bij declaratie altijd wel een reden is om niet uit te betalen. En dat is natuurlijk een teleurstelling, als je een hondenverzekering afsluit om het risico bij onverwachte ziekte te dekken dan vertrouw je erop dat je ook betaald krijgt als er iets aan de hand is.
Als we kijken naar de klachten over dit onderwerp én de polisvoorwaarden van Nederlandse hondenverzekeringen dan levert dit een gemengd beeld op. Veel zit in een mismatch tussen de verwachting, en de polisvoorwaarden, bijvoorbeeld over preventieve zorg die niet vergoed wordt of bestaande aandoeningen van voor het afsluiten van de verzekeringen (of van tijdens de wachttijd na het afsluiten) die niet onder de dekking van de verzekering vallen.
Deze klachten hadden voorkomen kunnen worden door het beter doorlezen van de polisvoorwaarden bij het vergelijken van hondenverzekeringen en voor het afsluiten van een hondenverzekering. Maar de polisvoorwaarden zijn vaak technisch, ingewikkeld en soms vaag, daarom hebben we een in dit e-book de polisvoorwaarden van hondenverzekeringen vertaald naar begrijpelijke taal zodat jij écht weet wat je afsluit.
Ook wordt het vaak een zorgverzekering voor je hond genoemd, en die vergelijking met jouw eigen zorgverzekering wekt heel vaak verkeerde verwachtingen.
Een ander deel van de klachten is terecht, zo hanteert bijvoorbeeld Dierenverzekering.nl een heel bijzondere en zeer beperkte definitie van wat een ongeval is. Omdat een hondenverzekering alleen uitkeert bij een ongeval is deze extreem beperkte definitie daarvan heel snel een reden om niet uit te keren.
Andere huisdierenverzekeringen zoals die van Figo Pet en Petsecur hebben een meer gangbare betekenis van ongeval en zijn daarmee meer betrouwbaar.
Ons oordeel: Deze klacht is voor 60% terecht, de polisvoorwaarden zijn vaak ingewikkeld waardoor je zelfs na het volledig doorlezen ervan nog steeds een verkeerde verwachting kunt hebben. Ook de betekenis van “ongeval” die verschilt per verzekeraar kan ervoor zorgen dat er achteraf minder vergoed wordt dan je zou verwachten.
Het probleem van bestaande aandoeningen die niet gedekt zijn kun je voorkomen door een puppyverzekering af te sluiten, en is dé nummer 1 reden waarom overstappen van hondenverzekering vaak niet aan te raden is.
Nadeel 3: Een hondenverzekering is duur
Het laatste veelbesproken nadeel van een hondenverzekering is dat het een dure verzekering is, en dat bij het ouder worden van je hond de premie vaak flink stijgt. Dit zijn klachten waarvan we alleen maar kunnen bevestigen dat die terecht zijn.
Een hondenverzekering kost gemiddeld tussen de 15 en 70 euro per maand, afhankelijk van het ras, de leeftijd van je hond en waar je woont. Hier komt nog een eigen bijdrage bij, de maximum vergoeding is 90% waarna je nog altijd 10% zelf betaalt, en dat maakt het alles bij elkaar geen goedkope verzekering.
Er wordt vaak de vergelijking gemaakt tussen een hondenverzekering en jouw eigen zorgverzekering. Deze vergelijking is meestal onterecht, een zorgverzekering is een ander type verzekering dan een huisdierenverzekering, maar als het gaat om de prijs gaat de vergelijking wel op.
De premie gaat omhoog als gevolg van meer mogelijkheden, er is steeds meer mogelijk op de operatietafel of in de vorm van medicijnen. En daarmee wordt er ook steeds meer zorg gebruikt, een combinatie die de prijs verhoogt van zowel een hondenverzekering als jouw eigen zorgverzekering.
Hier komt bovenop dat alleen baasjes die niet altijd zelf de dierenarts kunnen betalen een hondenverzekering afsluiten. Of in andere woorden, je verzekert je hond alleen als je denkt de verzekering nodig te gaan hebben. Dit betekent dat de kosten alleen verdeeld kunnen worden over verzekerden die ook zorg declareren.
Dit in tegenstelling tot de zorgverzekering waar iedere Nederlander vanaf 18 jaar aan meebetaald, ook als je geen zorg nodig hebt. Veel handen maken licht werk telt ook als het gaat om het verdelen van de totale kosten over meer mensen.
Hier staat tegenover dat een bezoek aan de dierenarts al snel duur is, 2000 tot 5000 euro voor een operatie omdat je hond iets verkeerds heeft gegeten of verkeerd terechtkwam na een sprong is geen uitzondering. De premie is dus aan de hoge kant, maar de kosten die vergoed moeten worden ook.
Voor de premiestijging bij oudere honden is de verklaring vergelijkbaar. Hoe ouder je hond is hoe groter de kans dat hij/zij zorg nodig gaat hebben en dat die zorg ingewikkelder is dan bij een jongere hond, waardoor de uitkering van je verzekering ook flink hoger wordt.
Ons oordeel: Ja een hondenverzekering is duur, bovenop de maandelijkse premie krijg je bij declaratie ook te maken met een eigen bijdrage, en dit is niet leuk. Niemand betaalt graag veel voor een verzekering, maar de kosten waarvoor je de verzekering afsluit zijn ook hoog. (Daarom is de goedkoopste hondenverzekering niet altijd de beste hondenverzekering.)
Dus het risico wat je afdekt met een hondenverzekering, dat je na een verkeerde sprong ineens 2000-5000 euro moet betalen bij de dierenarts, is ook duur. Dit zie je terug in de premie.
Wanneer je hond ouder wordt gaat bij alle verzekeraars de premie omhoog, maar je kunt dit wel compenseren door het afsluiten van een puppyverzekering wanneer je hond nog niks heeft. Hiermee heb je op latere leeftijd geen last van aandoeningen die uitgesloten zijn van dekking.
De Fetch! Methode is een andere manier om de kosten van je hondenverzekering te verlagen, maar wel gedekt te zijn in geval van nood. Hiermee verzeker je alleen de hele hoge dierenartsrekeningen, en spaar je zelf voor de meer gangbare zorg.
Lees hier meer over de Fetch! Methode voor hondenverzekeringen